2014年2月6日星期四

陆银内部消息惊人:借款链集体违约没治了


银行的不良双升风险高企已是众所周知。有银行称,已出现违约。深知危机来临,试图用民间资本解困,但危机已不可避免。(AFP)


大陆 银行的不良贷款余额与不良贷款率双双上升,其风险高企已是众所周知。有银行内部消息称,从借款人到担保方都出现了问题 ,即使联保也集体 违约。中共深知危机来临,开始发声鼓励社会资本,建立民营银行和农村商业银行来分摊风险,从新年以来不断提及的银行破产条例和存款保险制度来看,危机已不可避免。


不良贷款积累速度快 互保联保也集体违约


大陆持续的钱荒令金融机构叫苦不迭,银行除了流动性风险爆发外,其“不良双升”也是危机另一风险引爆点。此前,中共央行数据显示, 2013年以来,银行不良贷款余额呈持续上升趋势,达到5636亿元,不良贷款率为0.97%。


单从公开数据看,中国 的银行业最健康最赚钱,中国银行业的不良贷款率只有不到1%,然而市场对中国信贷质量的恶化依然忧心忡忡。有专家称,中共的事情通常都是看到的只是他们想让人看到的,不想让看到的很难看到。


多位市场人士认为,2014年 上市银行不良贷款率、不良贷款余额将持续“双升”。交通银行首席经济学家连平预计,银行无法采取有效措施对潜在风险加以控制,2014年不良贷款余额会有一定幅度上升。中国银行国际金融研究所高级研究员周景彤表示,2014年中国经济增速或有波动,不良贷款率波动将是大概率事件。


建设银行某支行行长对记者表示,“不良双升”是最令人头疼的事情。“流动性紧张只好高息揽储,为了收益放给接受高利率的中小企业,结果经济情况不好贷款收不回来。这个年都没过好,每天想的都是这些事情。不光借款人,连担保人也出问题,出现集体违约,简直没治了。”


经济下行环境中,曾经被视为重大金融创新的“互保联保贷款”,正日益成为不良贷款的重灾区。特别是一些承受风险能力弱的中小微企业,难以还上贷款,异变现象明显,成为不良贷款的主要来源地。以前是“抱团取暖”,现在变成了“抱团欠债”。


互保联保制度设计的初衷是为降低风险,在经济不景气时却成“导火索”。招商银行某市万达支行信贷部门赵经理对大纪元记者说:“假设三户联保,一户出问题跑路后,另外两户负有担保责任。但现在经济大环境不好,很多企业都是自身难保,这时候若要替跑路的企业还债,那只有死路一条,只能跟着跑路。”


中共深感危机 欲社会资本解困


据中共官媒2月5日报导,2014年一号文件发布,称加快农村金融制度创新,支持由社会资本发起县域中小型银行。中共银监会相关负责人表示,鼓励社会资本发起农村商业银行,持续提高社会资本在村镇银行股比。


据中共银监会统计,截至2013年末,中国共组建农村商业银行468家、农村合作银行122家、农村信用社1803家、村镇银行1071家,民间资本在农村中小金融机构中的合计持股占比达90%。


此前,在中共银监会2014监管工作会议中,银监会主席尚福林提出,试办设立自担风险的银行业金融机构,首批试点3-5家。银监会副主席王兆星称,民营银行首批试点可能会考虑一定的地域覆盖,包括金改试验区、有探索的地区等。


中共深感危机存在,不断期望社会资本进入金融系统 解困,但一些企业家也发现风险的存在。万达集团董事长表示,银行将成为高风险行业。


投资了中国第一家民营银行民生银行的史玉柱发微博表示,现在发起民营银行没啥意思。理由如下:1.即将新批的民营银行,业务范围被控制得很窄;2.运营地域被限制的很小;3.新银行需要经历3-5年的亏损,净资产会大幅缩水;4.新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力。


知名经济学者表示,中共方方面面都在加强管控,一直被视为国家经济安全所系、不容私人资本染指的金融业却在此时向私营资本开放,究其原因,此举不过是希望将大量“影子银行”的活动从“地下”引到“地上”,降低金融风险。


官方频提银行破产和存款保险 显危机不可避免


自从中共去年提出银行破产条件和存款保险制度的说法,意味着中国金融系统的风险已经增大。进入2014年更是频繁提及,中共官媒至今多次报导称,存款保险制度条件基本成熟,考虑抓紧出台,显示危机已经不可避免。


大陆民众从未担心自己存在银行的钱有可能拿不回来,现在这种风险已经触手可及,1月8日,中共银监会发文,要求系统重要性银行订立“生前遗嘱”,即当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案,允许银行破产似已箭在弦上,这也是引发金融危机的前奏。


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