2014年2月20日星期四

大陆银行系统风险危急 为流动性设最后防线

银行的系统 风险不断升高,银监会主席19日发文亦坦承。危急时刻,中共银监会正式发布商业银行流动性风险管理办法,设置了流动性比例不低于25%的防线。


钱荒显监管不利 中共为流动性风险设防线


大陆 银行间出现的中国 式钱荒,是一种因资金错配导致的结构性资金紧张现象。具体表现是,一面是银行和股市缺钱,而另一方面却是货币的供应可用天量来形容的充裕。从理论上看,中国式钱荒不是没有钱,而是钱没有出现在正确的地方。


2月19日,中共银监会正式发布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,自2014年 3月1日起施行。专家表示,制定这一《办法》,是为了进一步完善中国银行业流动性风险监管框架,增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。


中国农业银行资产负债管理部处长刘江荣比喻称,流动性是维持银行正常运转的血液,相当于现金流对于企业经营的重要性。资本有问题 ,就像一个人得了慢性病,但如果流动性出问题,就好似急性心脏病发作。


此比喻最恰当的解释,就是去年6月和12月,中国大陆银行间市场曾两度出现最明显流动性紧张现象,引发社会各界对于广义货币(M2)供应量世界第一的中国却闹钱荒的高度关注。


随着中国经济的不断下行,银行也不像以往那样容易赚钱,资金来源稳定性下降、不良贷款增多、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加,都在这个时候表现出来。中共银监会政策研究局副局长李文泓表示,目前部份商业银行的上述问题突出,流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。


《办法》规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率不得低于100%、存贷比不高于75%、流动性比例不低于25%。其中商业银行的存贷比应当不高于75%,这意味着,商业银行的贷款余额不能超过存款余额的75%。


官方坦承银行风险越来越大 盼民资解困


商业银行经营的成本不断提升,虽然有了监管红线,但银行为了弥补资金成本上升带来的收益下降,开始增大其他范围业务。信贷受限就涌进信托,信托受限就借道证券,通道业务受限又涌进同业业务,规避了信贷总量控制和信贷投向的要求,粉饰了存贷比等监管指标,加剧了市场流动性的波动。


上海金融与研究院研究员聂日明认为,同时在互联网金融的影响下,银行将不得不开始高息揽储,银行的经营风险会迅速抬升;另外无论是货币基金还是股票基金,资本市场的高收益对应的是高风险,一旦风险来临,尤其是较大面积或系统性风险出现,将严重冲击社会稳定性。


中共银监会主席19日在报撰文称,银行系统的个体风险、局部风险和区域风险均有所上升。要加强地府融资平台、房地产市场、“两高一剩”行业等重点领域的信用风险防控。


尚福林再次提及“允许具备条件的民间资本依法发起设立自担风险的中小银行”。表示要积极引导民间资本投资入股和参与 银行业金融机构重组改造。同时,允许发展成熟、经营稳健的村镇银行,在最低股比要求内,调整主发起行与其他股东资本比例。


民营资本发起设立民营银行的重要条件在于风险自担。尚福林此前表示,自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底,避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。


在银行系统风险越来越大的时候,官方不断提及设立民营银行,为现有正规金融机构解困的意图明显,并且地方也在起推波助澜的作用,不少地方政府负责人进京会见多个监管部门,为当地民营企业“拉票”。


福建明确,深化厦门、泉州、平潭和沙县等区域金融试点,支持民间资本设立中小型银行等金融机构,吸引更多境内外金融机构来闽设点展业,加快村镇银行组建步伐。四川称,要积极争取民营银行试点,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,支持发展小额贷款公司、融资性担保公司等准金融机构…..。


面对地方政府的“热情”,有不少专家和业内人士呼吁地方政府、企业“冷思考”,充分考虑未来 的业务定位、经营风险等问题,因为金融业是具高度风险的行业。


名词解释


流动性覆盖率(LCR)=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。这一指标旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。


存贷比=贷款余额/存款余额×100%,是指商业银行贷款余额占存款余额的比例,该指标的设立是基于商业银行的负债结构。按照《办法》规定,商业银行的存贷比应当不高于75%。


联络本文作者请发邮件到:dajiyuanren@gmail.com


Email订阅禁闻 来源:



本文标签:, , , , , , ,







via 中国禁闻 - 禁书网 » 中国禁闻 http://ift.tt/1d3AMor

没有评论:

发表评论