据中共官方数据，截至2014年1季度末，中国商业银行不良贷款率连续9个季度上升至1.04%，不良贷款余额则连续10个季度上升至6,461亿元。业界分析认为，不良“双升”与大陆宏观经济下行密不可分，可能会给银行业带来前所未有的压力。
不良贷款令银行如鲠在喉
5月15日，中共银监会发布最新统计数据显示，截至1季度末，商业银行不良贷款余额为6,461亿元，这一金额创下了自2008年第四季度以来22个季度的新高，较年初增加541亿元，已经超过2013年全年新增992亿元的50%，连续10个季度上升，也是自2005年以来最大单季增幅。
不良贷款率从2013年末的1%上升至1.04%，这一不良率水平也创下了自2011年四季度以来的新高。
按照中国大陆现行规定，商业银行按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；而次级、可疑和损失三类贷款合称为不良贷款，意味着借款人无法足额偿还借款。
2014年起，中共银监会新增披露商业银行正常类和关注类贷款余额及比率。截至一季度末，商业银行正常类贷款余额599,671亿元，占比为96.46%；关注类贷款余额15,553亿元，占比为2.50%。
某银行机构人士对《第一财经日报》表示，今年不良贷款新增量可能会给银行造成前所未有的压力，对某些区域和行业的风险需要特别关注。
交行：不良贷款或持续上升
5月16日，中国交通银行发布研究报告，预计中国银行业不良贷款的增长趋势在未来 2-3个季度内保持不变，全年不良贷款余额增长将高于往年，不良贷款率可能增长至1.1-1.2%的水平。
报告还表示，如果GDP增长率大幅放缓，或者房地产价格总体上出现20%以上的跌幅，则不排除不良贷款率增长至1.3-1.5%的可能性。
经济下行 上市银行盈利能力受影响
日前，大陆A股市场16家上市银行首季业绩报导相继披露，由于不良贷款率上升，净息差进一步收窄等因素，上市银行净利润增速呈持续下滑态势。
《国际金融报》报导称，16家上市银行第1季度不良贷款全部保持增长态势。不良贷款新增368.184亿元，仅工、农、中、建、交五大行就增加了254.12亿元，超过去年全年不良贷款468.31亿元的50%。
截至3月份，作为衡量银行贷款利润率关键指标的净息差从12月的2.68%下降到了2.58%。
报导称，受投资与出口下行的影响，长三角和珠三角的不良贷款率占比较高；而且不良贷款主要集中在房地产相关行业及纺织企业、酒类贸易、钢铁贸易等领域。
交通银行在第1季度业绩报中表示，当前经济增速放缓，小微企业和部份产能过剩行业成为不良贷款的主要增长点，同时，地方融资平台及房地产贷款领域在首季存在风险抬头的迹象，加重未来不良贷款增长的风险。
由于投资者对中国商业银行的盈利能力心存担忧，中国五大银行港股今年截至5月15日的平均跌幅已经达到7.3%，远高于基准股指恒生指数2.5%的跌幅。这些银行基于2014年预估利润的平均本益比为4.8倍，已逼近历史 低点。
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