2014年1月24日星期五

与“余额宝”抢钱 五大行存款利率一浮到顶


近日,中国 大陆 五大国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶,即在官方存款利率基础上浮10%的消息不绝于耳,业内人士表示“存款搬家压力大,控制不住,现在没办法了,得全面出击。”(Philippe Lopez/AFP)


连日来,有关中国大陆五大国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶,即在官方存款利率基础上浮10%的消息不绝于耳。其根本原因则是互联网金融加入抢钱行列。“存款搬家压力太大,控制不住,现在没办法了,得全面出击。”一位大行人士坦承。


传国有五大行加入存款利率上浮到顶行列


据陆媒《》1月24日报导,由于存款搬家压力太大,近期多家国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍,即在官方存款利率基础上浮10%。


其中,建行总行于上周发文,将存款利率上浮权限下放至一级分行,并允许各省分行将权限进一步下放到市级,而过去,存款利率上浮政策只限定在某些特定客户,权限由总行掌控。


交行的存款利率则从2周前将一年期的定存门槛从20万元以上降低到3万元起。


中行从去年年底开始,定存利率在有条件的情况下可以上浮10%,一年期5万元起,三年期10万元起,五年期20万元起。


央行自2012年6月首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间,允许存款利率最高上浮10%,即浮动上限为基准利率的1.1倍后,一些城商行和股份制银行纷纷“一浮到顶”。但为避免存款成本压力等因素,央行此前曾窗口指导五大国有银行,包括工、农、中、建、交的存款利率暂不上浮到顶。如今受信贷激增、存款流失等因素影响,这一局面正被逐渐打破。


互联网金融加入抢钱行列 银行防“存款搬家”压力大


原本中小银行利率“一浮到顶”并没有明显冲击国有大行的存款压力,自去年6月余额宝上线之后,互联网公司、支付平台、银行、基金公司等各种“类宝”产品层出不穷,对传统 金融行业攻城略地。


据天弘基金官方微博发布的数据显示,截止今年1月15日,余额宝规模已突破了2,500亿,客户数超过4900万户。


1月22日,基于微信的金融理财开放平台——腾讯理财通正式上线。腾讯控股披露的数据显示,“理财通”上线当日吸纳存款超过8亿元。至此,互联网三巨头阿里、百度、腾讯都已涉足互联网金融领域。


调查,目前银行的存款规模,以每天上千亿的级别迅速萎缩,而余额宝的规模,却以每分钟300万元的速度净增长,这些资金绝大多数是从银行撤离的。


据知情人士透露,为防止活期存款都搬家到余额宝,招行最先对资金转出到支付宝设置限额,随后工行、农行亦跟进。


有银行人士感叹“钱还在银行体系里,只是杀出了一个‘余额宝’,这么转了一下,什么都没干,就硬生生把银行的存款成本从0.35%的活期存款利率推高到7%,还不算银行的存贷比考核任务,银行一点办法都没有。”


四大行1月信贷逆势激增 存款大规模流失


《21世纪经济报导》1月22日报导,从权威渠道获悉,1月前20天,工农中建四大行新增人民币贷款投放已达4,400亿元,远高于去年同期3,000多亿的水准;而且如此集中的信贷投放还是在存款大规模流失7,000亿的前提下逆势完成的。


报导称,2013年12月前三周,四大行新增贷款投放2150亿元,高于往年节点上的平均投放;但在最后一周,规模管控和流动性承压之下,银行不得不压贷,最终四大行新增贷款投放单月被控制在1800亿元,转而在年后放贷。


除了被积压的信贷需求集中释放,2014年1月份信贷冲动比前两年凶猛的原因,还在于影子银行监管整治风声之下,银行体系不得不将原先用来规避额度监管的非标业务转至表内。


相对于信贷的高速逆增长,1月前20天,四家大型银行存款大规模流失7,000亿,导致当天的业内拆借利率再次飙升至6个月以来新高。


中共央行从1月20日开始,透过一周2次的逆回购操作,净投放量达到3750亿元,另外还动用了常备借贷便利工具提供1200亿元的短期流动资金。


中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,目前大行面临三方面的压力:首先是越来越多银行上浮存款利率的趋势。其次是市场资金面偏紧,各银行纷纷采取招数揽储。第三是互联网金融也加入揽储阵营,对银行冲击不小。


郭田勇表示,随着利率市场化的推进,未来 银行竞争格局将更激烈、残酷。


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