中国禁书: 大陆银行业的头号“杀手”不良贷款猛增

2014年4月9日星期三

大陆银行业的头号“杀手”不良贷款猛增

近年来，在大陆经济不见起色下，银行业出现的不良贷款数量迅速增长，不良贷款更一直被大陆银行业称为头号“杀手”。仅今年1月和2月份一下剧增至600亿元，而去年新增不良贷款是1000亿元。在不良贷款总额飞速巨增的情况下，各大银行加大了对不良贷款的核销。

不良贷款在快速增长

据大陆12家上市银行的年报显示，截至3月31日，12家上市银行新增不良贷款总额达763亿元，较2012年新增的303亿元增加了460亿元，同比增幅达到151.87％。。

有业内人士说，2013年整个银行业新增不良贷款约1000亿元，但到了2014年，仅前两个月，新增不良贷款已达到600多亿元。由此可见，银行不良贷款在快速增长。按这个增长速度，2014年各季度新增不良贷款的数量将会相当吓人。

截至2013年末，建行不良贷款率为0.99％，与上年持平；农行不良贷款率1.22％，较2012年下降0.11个百分点；交行去年不良贷款率为1.05％，上升0.13个百分点；工行和中行同期不良率为0.94％和0.96％，分别上升0.09个百分点和0.01个百分点。

与此同时，截至2013年末，工农中建交五大行的不良贷款余额同比分别增加25％、2.25％、12％、14.26％、27.1％，五大行的逾期贷款余额总计4550亿元，较去年初增532亿元。

据业内人士分析，近几年，银行不良贷款增长加加速的主要原因是大量信贷投向了低效、过剩的行业。有些项目没有足够的流动资金偿还贷款的本息，唯有通过借新还旧的方式来支撑。

长三角成为不良贷款的高发地

据大陆媒体报导，长三角成了不良贷款的高发地，2013年，建行48％的不良贷款、中信银行52.93％的不良贷款、招商银行45.07％的不良贷款，均发生在此区域。

有数据显示，建行的长三角地区资产质量在全行中压力最重。建行在长三角的五家一级分行的贷款及垫款余额在全行占比为20.74％，不良贷款占了全行的48％，而在2012年，该比重为44.15％。

中信银行的不良贷款中，2013年，长三角区域在全行中占比高达52.93％，不良率为2.22％，而上年占比只有43.04％，不良率为1.24％。

据分析，长三角之所以成为不良贷款的高发地，主要是因为该地区有相当一部份民营中小企业运营出现了困难，严重出现产能过剩，偿债能力下降等影响导致。

银行业大量处置、核销不良贷款

在不良贷款总额急速巨增的情况下，各大银行加大了对不良贷款的核销。据统计，据大陆12家上市银行公布的2013年年报显示，截至3月31日，2013年12家银行的不良核销总额达到806.37亿元，与2012年的328.54亿元相比，增加了477.83亿元，增幅145.44％。

工行仅去年就核销及转出不良贷款178亿；建行去年处置了485亿元不良资产，其中打包核销157亿元。交通银行在2013年累计压降表内不良资产人民币274.7亿元（包含批量打包在内），其中清收不良贷款人民币268亿元。累计现金清收不良资产人民币133.50亿元，清收质量持续提升，累计核销不良贷款人民币118.1亿元。农业银行去年则尝试打包转让41亿元不良贷款给四大资产管理公司。

有数据显示，民生银行2013年全年核销转出不良贷款114亿，而其中有102亿发生在下半年，不良核销转出率创历史性地达108％。

多家银行一边对不良贷款进行处置或核销的同时，另一边厢，银行的不良贷款却急剧增加。

难怪，农行风险管理总监宋先平认为，最关键的是从上游控制不良贷款的生成。

虽然大陆银行业一直保持着将坏账停留在贷款余额的1％左右，但值得推敲的是，银行是通过将不良贷款处置、核销而达到的。所以，在银行公布的财报中，民众是看不到风险的存在的。所有的危机都被银行业以低坏账率，高利润的“好景象”遮盖着。这一切，报喜不报忧的做法，和大陆当今政府极为相像。